La Ley GENIUS faculta a las instituciones financieras tradicionales para aprovechar la tecnología blockchain para realizar transacciones globales instantáneas.
- La Ley GENIUS permite a los bancos regulados federalmente mantener monedas estables por primera vez, uniendo las finanzas tradicionales con las finanzas descentralizadas basadas en blockchain.
- Los bancos que adoptan monedas estables necesitan capacidad de computación de alto rendimiento, almacenamiento de alta velocidad y conectividad de baja latencia para soportar blockchain de nivel empresarial a escala.
- Los centros de datos de coubicación proporcionan la redundancia de energía, la seguridad y la conectividad de red privada que los bancos tradicionales requieren para la infraestructura blockchain.
El futuro del sector financiero se está definiendo a medida que las criptomonedas se integran en el sistema financiero convencional. Hasta ahora, el mundo de las finanzas tradicionales altamente centralizadas (TradFi) se ha distinguido notablemente de los inicios, caóticos pero innovadores, de las finanzas descentralizadas (DeFi), que se basan en blockchains y criptomonedas. Cuando la mayoría de la gente piensa en TradFi, la asocia con grandes bancos e instituciones regidas por regulaciones y con protección al consumidor. TradFi se percibe como fundamentalmente fiable y de bajo riesgo.
Por otro lado, las finanzas descentralizadas (DeFi) se perciben como más volátiles, complejas y confusas, y parecen mucho más arriesgadas, ya que están en gran medida desreguladas e impredecibles. Sin embargo, sus defensores argumentan que las finanzas descentralizadas que utilizan la tecnología blockchain brindan a los usuarios un mayor control sobre sus activos, son accesibles a más personas y permiten transacciones más rápidas y económicas.
Si bien cada modelo tiene sus ventajas y desventajas, avanzamos rápidamente hacia un futuro donde las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi) estarán más integradas. Gracias a la nueva regulación de un tipo de criptomoneda llamada stablecoin , las instituciones financieras tradicionales están comenzando a explorar esta tecnología descentralizada basada en blockchain. A principios de este año, Estados Unidos aprobó la Ley GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins), el primer marco federal para la regulación de las stablecoins. Al regular y legitimar un tipo de criptomoneda para los bancos, esta ley está creando un puente entre los mundos de TradFi y DeFi.
Gracias a las protecciones regulatorias de la Ley GENIUS, las monedas estables están abriendo nuevas oportunidades para los bancos y sus clientes. Las principales instituciones financieras creen que una moneda estable regulada les brindará la legitimidad e integridad suficientes para integrarla en su oferta de productos y servicios. Es un momento emocionante, con bancos estadounidenses explorando oportunidades para aprovechar los beneficios de la tecnología blockchain y las monedas estables tanto a nivel nacional como internacional.
¿Qué son las stablecoins y por qué son importantes?
Las stablecoins son un tipo único de criptoactivo debido a su baja volatilidad de precio. Están diseñadas para mantener la estabilidad al estar vinculadas 1:1 a un activo del mundo real como el dólar estadounidense o el precio del oro.
Las stablecoins han ido ganando terreno discretamente en el mundo de las finanzas descentralizadas (DeFi). Tether es el mayor emisor de stablecoins en la actualidad con su USDT, una stablecoin vinculada al dólar estadounidense y utilizada en numerosas blockchains. Muchos también han oído hablar de Ethereum y Solana, stablecoins que se han consolidado en la última década.
Las stablecoins se pueden usar las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para transferencias de dinero instantáneas y con bajas comisiones a través de múltiples plataformas de pago en todo el mundo, lo que beneficia tanto a empresas como a consumidores. Un banco tradicional que transfiere dinero a través de fronteras nacionales podría tardar días en liquidar la transacción, pero la liquidación con stablecoins se registra y finaliza directamente en un libro mayor de blockchain, lo que significa que es directa, transparente, totalmente auditable y prácticamente instantánea. Por lo tanto, las empresas de servicios financieros tradicionales consideran que las stablecoins son una mejor manera de transferir dinero de forma eficiente con liquidación instantánea a nivel nacional e internacional.
Varios bancos y plataformas de pago importantes han entrado en el ámbito de las monedas estables, entre ellos JPMorgan Chase, [1] Bank of America, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Citi, Barclays y BNP Paribas. [2]
Creemos que cuando las monedas estables sean confiables, escalables e interoperables, pueden transformar fundamentalmente la forma en que el dinero se mueve por el mundo.”Rubail Birwadker, Directora Global de Productos de Crecimiento, Visa[3]
Por qué la Ley GENIUS supone un cambio radical en el mundo de las finanzas
La Ley GENIUS representa un punto de inflexión, al permitir por primera vez que los bancos y entidades no bancarias reguladas a nivel federal incluyan monedas estables en sus balances. Esta ley proporciona la seguridad jurídica y la protección al consumidor que el sector de finanzas tradicionales (TradFi) ha exigido históricamente. Con una mayor claridad regulatoria, los bancos cuentan con un punto de entrada seguro y confiable para la adopción de criptomonedas, y las monedas estables podrían convertirse en una importante fuente de liquidez institucional para el ecosistema financiero.
La Ley GENIUS, pionera en su tipo, está captando la atención mundial. Reguladores de la Unión Europea, el Reino Unido, Singapur y Hong Kong han emitido comunicados aclarando su postura sobre las monedas estables. De esta forma, la ley extiende la influencia regulatoria de Estados Unidos a nivel internacional y fortalece la posición del dólar estadounidense en el mundo de las finanzas digitales, caracterizado por las transacciones transfronterizas.
La infraestructura que permite las monedas estables para las empresas de finanzas tradicionales.
Históricamente, las empresas de finanzas tradicionales (TradFi) han utilizado un modelo centralizado para las transacciones, donde una sola organización almacena y controla los datos, incluso si las transacciones ocurren en múltiples ubicaciones. En contraste, las bases de datos blockchain utilizadas en las finanzas descentralizadas (DeFi) son descentralizadas y los datos se replican en numerosos nodos (copias de la blockchain) en una red peer-to-peer. En DeFi, la confianza y el control se basan en mecanismos de consenso, donde múltiples validadores aprueban las transacciones en toda la red. Esto permite transacciones rápidas y fluidas, pero la carga computacional también es mayor.
Comparación de estructuras de bases de datos centralizadas y de blockchain
Para que las entidades financieras tradicionales comiencen a emitir monedas estables, deben ser capaces de soportar blockchain a gran escala, lo que requiere una infraestructura digital distribuida y operativamente resiliente. También necesitarán implementar nuevas aplicaciones que se ejecuten en paralelo a la blockchain para ofrecer servicios compatibles con monedas estables. Los bancos tradicionales deberán invertir en la infraestructura adecuada para satisfacer las demandas de las implementaciones y aplicaciones blockchain de nivel empresarial.
Infraestructura principal para blockchain
Profundicemos un poco más en las consideraciones de infraestructura básicas para las empresas de finanzas tradicionales (TradFi) a medida que se adentran en el mundo de las monedas estables:
- Computación : Cada nodo validador de la cadena de bloques controla el acceso a la misma. Para operar los nodos en tareas como la validación y sincronización de transacciones, los bancos necesitan CPU potentes de varios núcleos con altas velocidades de reloj. Los nodos validadores que verifican las transacciones requieren una capacidad de cómputo aún mayor, con conectividad dedicada de alta velocidad.
- Almacenamiento : Cada nodo de la cadena de bloques también requiere almacenamiento de alta velocidad y gran capacidad para gestionar el crecimiento exponencial de los datos. Es probable que los bancos utilicen un enfoque híbrido con unidades de estado sólido optimizadas para el rendimiento que utilizan el protocolo NVMe para los datos de acceso frecuente y opciones de almacenamiento más económicas para los datos de acceso poco frecuente.
- Red : Debido a que las monedas estables implican una liquidación casi instantánea, los bancos necesitan una conectividad de red de baja latencia y alto ancho de banda entre nodos, socios y proveedores de servicios en su ecosistema.
El papel de los centros de datos de coubicación
Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un sector relativamente joven, y las organizaciones que conforman este ecosistema suelen utilizar proveedores de nube pública para alojar la infraestructura necesaria e internet para la conectividad. Sin embargo, los centros de datos de coubicación desempeñarán un papel fundamental en el ecosistema de blockchain y activos digitales a medida que los bancos tradicionales adopten blockchain a gran escala. Las instalaciones de coubicación ya albergan la infraestructura crítica de un gran número de organizaciones de finanzas tradicionales (TradFi). Por lo tanto, constituyen un entorno idóneo para que las empresas de TradFi implementen soluciones DeFi.
Las instituciones financieras que necesiten implementar nueva infraestructura para servicios bancarios descentralizados se beneficiarán del uso de un centro de datos de coubicación en lugar de sus propios centros de datos o la nube pública. Los centros de datos de coubicación proporcionan la redundancia de energía, la seguridad física, la escalabilidad, el soporte para el cumplimiento normativo y la conectividad de red privada de alta velocidad necesarios para soportar la tecnología blockchain.
Preparándonos para un futuro digital integrado
La Ley GENIUS está transformando el futuro de las finanzas al sentar las bases regulatorias para la convergencia de las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi). El resto del mundo ya lo ha notado y probablemente pronto seguirá su ejemplo. En poco tiempo, las fronteras entre estos mundos se difuminarán. Esta nueva era se sustentará en una sólida infraestructura en centros de datos de última generación que combinan la confianza institucional con la automatización y la eficiencia de los protocolos descentralizados.
Las compañías financieras que construyan y aprovechen con mayor eficacia esta infraestructura digital emergerán como líderes en el ecosistema de servicios financieros integrados que permite la fusión de TradFi y DeFi.
Equinix está excepcionalmente preparada para facilitar esta transición a la banca tradicional, y ya estamos ayudando a las principales instituciones financieras a transformar su infraestructura de cara al futuro. Nuestros centros de datos de alto rendimiento ofrecen la conectividad de alta velocidad que requieren las aplicaciones DeFi y permiten la conexión con ecosistemas financieros complejos.
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[1] Hugh Son, Jamie Dimon dice que JPMorgan Chase se involucrará en las monedas estables a medida que se avecina la amenaza de la tecnología financiera , CNBC, 15 de julio de 2025.
[2] Elizabeth Howcroft y Tommy Reggiori Wilkes, Los principales bancos exploran la emisión de monedas estables vinculadas a las monedas del G7 , Reuters, 10 de octubre de 2025.
[3] Visa amplía el soporte de liquidación de monedas estables, 31 de julio de 2025.
Equinix Blog. A. M. Traducido al español
